¿Qué es el score de crédito?

Conocer lo que es el score de crédito es muy importante si quieres pedir financiamiento. Sobre todo, si lo deseas conseguir a través de internet rápido y seguro. Este es un concepto que no se te puede escapar y por eso estamos aquí para ayudarte.

Con esta entrada de blog, hemos reunido los aspectos más relevantes de lo que es el scoring de crédito. Así como el porqué debes tomarlo en consideración antes de solicitar créditos en el acto. Aquí también aprenderás lo que debes hacer si quieres conocer tu score y enumeraremos algunas de sus ventajas y desventajas. ¡Sigue leyendo para descubrirlo todo al respecto!

Score de crédito: ¿qué es?

El score, scoring, o credit score en España, es un concepto creado por las entidades financieras. Este con el motivo de poder organizar un sistema de calificación de sus clientes, para así tomar decisiones adecuadas.

Si bien en un inicio se utilizaba en el ámbito empresarial, actualmente se ha empezado a implementar este término para referirse al perfil de los prestatarios.

Entonces, si vemos lo que es el credit score por su traducción al español significa puntuación crediticia. Tomado esto en cuenta podemos decir que es el registro financiero de una persona. Por lo tanto, el credit score les permite a los prestamistas tener una idea de qué tan fiable es ese perfil. En otras palabras, este factor puede determinar si tu crédito será aprobado o no.

Para calcular el puntaje de crédito hay que prestar atención a diversos factores. Podríamos decir que lo que es el socre es un aspecto vital para el funcionamiento de los productos financieros hoy en día. Si te interesa saber un poco más, solo debes quedarte con nosotros. Así podrás saber más sobre ello y aprender a calcular tu puntaje crediticio.

¿Cómo se calcula el score crediticio?

Una vez que sabes qué es el scoring, es probable que te preguntes cómo saber cuál es el tuyo. ¿Será alto o bajo? ¿Te traerá beneficios o solo trabas al pedir un crédito? ¡Ya no te preocupes! Pues aquí te explicaremos lo que debes saber si quieres conocer tu credit score en España.

Es importante destacar que la forma en la que se calcula puede variar de acuerdo a la financiera online que elijas. Pero, de forma generalizada, los criterios suelen ser los siguientes:

• Historial crediticio. Este es el factor primordial al calcular el score de un cliente. Se trata de toda la historia del usuario dentro del mundo financiero. Dentro de esto revisan:
  • Que hayas honrado correctamente con tus reembolsos de cuotas a tiempo.
  • La cantidad de créditos que has pedido a lo largo de los años.
  • Si has estado (o estás) en ficheros de morosos como ASNEF o RAI.
• Capacidad financiera. Es lo que mide cómo se encuentra la situación económica del cliente. Para ello, consideran:
  • Ingresos y gastos mensuales.
  • Si tienes deudas pendientes.
  • Cuáles son tus obligaciones financieras (hijos, por ejemplo).
• Perfil general. Hacen una revisión de tu situación personal. Para lo cual tomarán en cuenta lo siguiente:
  • Cuál es tu residencia. Si es casa o apartamento, si tienes una hipoteca o vives alquilado.
  • Tu vida laboral. Si has tenido largos periodos de desempleo o tienes un trabajo estable. También consideran la naturaleza de dicho empleo, si es de ingresos elevados o no.
  • Revisarán tu edad. Personas muy jóvenes o muy mayores suelen obtener menos puntaje.

Todos estos indicadores son los principales aspectos al elaborar el score de un cliente. Este se realiza a través de softwares automatizados, como Instantor. Los cuales usan la Banca Online para hacer la revisión inmediata. También, puede que empresas terceras se encarguen de realizar este perfil.

Importancia del score crediticio en el sistema financiero

A sabiendas de lo que es el score crediticio y cómo conocer el tuyo, es hora de explicar por qué es un aspecto de tanta relevancia. Aunque es probable que ya tengas una idea básica, lo mejor será dar a conocer los motivos por los que el score es tan importante dentro del sistema financiero.

En primer lugar, es una forma de prevención para las entidades financieras. Dado que les permite tener una imagen sobre quién es la persona que solicita el crédito y si es de fiar. Es decir, es el indicador ideal para analizar el perfil de un posible cliente. Asimismo, el score ayuda a las empresas prestamistas a ofrecer servicios inmediatos. Esto también gracias a los sistemas automatizados que revisan tu puntuación.

Por otro lado, es importante destacar que habrá personas que, al no tener historial de crédito, no poseen ningún score. Suele suceder con personas muy jóvenes, quienes apenas están comenzando su vida financiera. A este tipo de clientes se les recomienda introducirse al mundo crediticio a través de tarjetas de crédito o préstamos a plazos que puedan pagar cómodamente. Siempre tratando de mantenerse al día con las cuotas para empezar su scoring con buen pie.

Beneficios e inconvenientes del scoring de crédito

Ya hemos visto la gran relevancia que tiene el credit score a la hora de solicitar préstamos o cualquier tipo de producto financiero. Por ello, debemos marcar los diferentes beneficios que te trae tener una buena puntuación. Así como también no podemos dejar de mencionar los posibles inconvenientes que vienen como consecuencia de un score negativo.

En primer lugar, hay que destacar que un perfil con un score alto siempre representa menos riesgos. Lo que te brindará mayores posibilidades a la hora de acceder a cualquier tipo de financiación. Esto significa que podrás tener mejores tasas de interés, plazos de amortización más largos y acceso a préstamos de montos elevados de dinero. Además, la solicitud suele ser con pocos papeleos y aprobada muy rápidamente.

Al contrario, quienes poseen una mala puntuación consiguen mayores trabas al solicitar créditos. Es posible que se les exija tener una garantía o avalista. Además, deberán presentar mayores documentos para respaldar su solicitud. Igualmente, las condiciones del préstamo serán más ajustadas. Contando con altos tipos de intereses y plazos de reembolso cortos que pueden resultar complicados de devolver.

No obstante, si vas a entidades privadas online, es probable que tengas beneficios incluso teniendo un mal score. Dado que se tratan de empresas mucho más flexibles que suelen trabajar con perfiles riesgosos. Por lo tanto, esta podría ser la mejor opción si tu puntuación no es la adecuada. Dándote también la oportunidad de empezar a mejorar lo que es el score de crédito.

Preguntas frecuentes sobre el score