Microcréditos con ASNEF

Los mejores microcréditos con ASNEF de septiembre 2024

¿Qué son los microcréditos con ASNEF?

Los microcréditos con ASNEF son pequeños préstamos rápidos diseñados específicamente para personas que se encuentran en el listado de morosos de ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito). Estos microcréditos son una alternativa viable para quienes necesitan acceso a fondos rápidamente a pesar de tener un historial crediticio negativo. Es importante tener en cuenta los términos y condiciones, así como los costos asociados a estos préstamos online antes de solicitarlos.

¿Cómo solicitar microcréditos estando en ASNEF?

Solicitar un micropréstamo con ASNEF es un proceso relativamente sencillo que se puede realizar de manera 100% online. Aquí te dejo los pasos básicos que deberías seguir para solicitar uno:

1. Buscar prestamistas especializados: Utiliza comparadores de préstamos en línea como Fintudy, que ofrecen microcréditos a personas en ASNEF.
2. Revisar los requisitos: Asegúrate de cumplir con los requisitos básicos que suelen incluir: ser mayor de edad, tener un DNI o NIE válido, y una cuenta bancaria a tu nombre. Algunos prestamistas pueden pedir pruebas de ingresos, aunque no necesariamente una nómina.
3. Completar el formulario de solicitud: Accede al sitio web del prestamista seleccionado y completa el formulario de solicitud en línea. Este proceso generalmente toma solo unos minutos. Deberás proporcionar tus datos personales, información de contacto y detalles de tu cuenta bancaria​.
4. Verificación de datos: Algunos prestamistas pueden requerir una verificación adicional de tu identidad y tus datos financieros. Esto puede incluir la subida de una copia de tu DNI y otros documentos pertinentes​.
5. Evaluación y aprobación: Una vez enviada la solicitud, el prestamista evaluará tu perfil. Este proceso es rápido y, en la mayoría de los casos, recibirás una respuesta en minutos u horas. Si se aprueba, recibirás un contrato con los términos y condiciones del préstamo.
6. Firma del contrato y desembolso: Lee atentamente el contrato y, si estás de acuerdo con los términos, firma electrónicamente. El dinero se transferirá a tu cuenta bancaria poco después, a menudo en cuestión de minutos o pocas horas​.

Ejemplo de proceso de solicitud en una plataforma específica

1. Elegir la plataforma: Por ejemplo, puedes elegir una plataforma como Cashrush.
2. Registro y solicitud: Completa el registro en su sitio web y llena el formulario de solicitud.
3. Revisión y aprobación: Espera la revisión de tu solicitud; Cashrush promete una respuesta rápida y, si se aprueba, transferirá el dinero a tu cuenta en unos 15 minutos.
4. Firmar y recibir el dinero: Firma electrónicamente y recibe el dinero en tu cuenta​​.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un minicrédito con ASNEF?

Los principales requisitos para pedir minicréditos con ASNEF son los siguientes:

• Ser mayor de edad.
• Residir en España.
• Tener el DNI o NIE vigentes.
• Disponer de cuenta bancaria a nombre de la persona que solicita minicréditos con ASNEF.
• Tener teléfono móvil y correo electrónico activos.
• Disponer de un ingreso regular y demostrable (renta, prestación por desempleo, pensión, etc.).
• Algunas entidades pueden tener como condición que la deuda de ASNEF actual no sea mayor a 1000 euros.

Hoy en día, existen prestamistas que ofrecen minicréditos con ASNEF o RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), sin aval requerido. Sin embargo, es importante que leas detenidamente las condiciones antes de aceptar el préstamo.

Características de los microcréditos con ASNEF

Al tratarse de un producto financiero muy concreto, los microcréditos tienen unas características especiales, diferentes a otros tipos de préstamos con ASNEF.

• Accesibilidad y rapidez: Los microcréditos con ASNEF se procesan de manera rápida y la aprobación puede ser casi inmediata, generalmente en cuestión de minutos o pocas horas. Esto los hace ideales para situaciones de emergencia financiera.
• Montos pequeños: Suelen ofrecer cantidades menores, típicamente entre 100 y 300 euros en la primera solicitud, aunque pueden aumentar con el tiempo y el buen comportamiento financiero del solicitante.
• Proceso simplificado: La solicitud se realiza completamente en línea, sin necesidad de papeleos extensivos. Solo se requiere proporcionar información básica como el DNI y una cuenta bancaria​.
• Sin necesidad de nómina: No es necesario tener una nómina para solicitar estos microcréditos, aunque algunos prestamistas pueden requerir alguna forma de prueba de ingresos regulares​.

Intereses y comisiones de un microcrédito con ASNEF

Los microcréditos para personas en ASNEF tienen intereses más altos que otro tipo de préstamos debido a su riesgo. Algunas entidades cobran hasta el triple de lo que cobrarían a personas sin problemas de impagos. Por lo que, te puedes encontrar estos escenarios totalmente diferentes:

• Una vez aprobado, algunas entidades pueden llegar a cobrar interés del 1% diario.
• Cuando se trata de solicitudes de mini préstamos con ASNEF por primera vez puede salirte gratis.

Existen otros gastos o comisiones asociados a los minicréditos con ASNEF. Estos son razonables si los comparamos con el beneficio que tienen las personas al recibir este tipo de financiamiento y el riesgo asumido por las entidades financieras. En general, puedes esperar pagar comisiones por diversos motivos:

• Tramitación del préstamo.
• Por el impago o la demora en el pago de las cuotas.

¿Cuáles son las principales ventajas y riesgos?

Ventajas de los microcréditos con ASNEF

• Los minicréditos rápidos con ASNEF se tramitan de forma más ágil que los préstamos convencionales. No es necesario realizar papeleo ni justificar los gastos para recibir el dinero.
• No es necesario presentar un aval o garantía.
• Se pueden solicitar minicréditos online con ASNEF, sin necesidad de desplazarse, todo el proceso es online.
• Los microcréditos con ASNEF se conceden en menos de 24 horas.
• Resultan más efectivos de tramitar por estas entidades financieras que por los bancos tradicionales. Esto es debido a que estos no aceptan este status de morosidad.

Riesgos de solicitar microcréditos estando en ASNEF

• Condiciones desfavorables: En algunos casos, las tasas de interés y los términos pueden sobrepasar los límites de usura, lo cual puede conducir a una deuda aún mayor y problemas financieros prolongados​​.
• Deuda adicional: Se puede generar una deuda adicional, lo que puede resultar en una situación financiera aún más difícil, especialmente si ya se está en una lista de morosos como ASNEF.
• Impacto en la calificación crediticia: Pueden proporcionar alivio financiero temporal, pero también pueden tener un impacto negativo en la calificación crediticia si no se gestionan adecuadamente.
• Acceso a futuros préstamos: La presencia en listas de morosos como ASNEF, junto con la solicitud de micropréstamos, puede afectar negativamente el acceso a futuros préstamos o créditos, especialmente de instituciones financieras tradicionales.

Preguntas frecuentes sobre los minicréditos con ASNEF