Microcréditos

Los mejores microcréditos online de octubre 2024

¿Qué es un microcrédito?

Los microcréditos son productos financieros; líneas de crédito rápido para montos pequeños con devolución a corto plazo. Este es un servicio de micro financiamientos que las empresas prestamistas online han promocionado entre sus productos. El cual se encuentra disponible para un público que no encuentra la solución en préstamos bancarios tradicionales.

Características de los microcréditos rápidos

1. Solicitud Online: La solicitud de micropréstamos la completas online, solo necesitas una conexión a internet y cualquier dispositivo. Cuando se trata de montos bajos, generalmente se obtiene el dinero rápido, en menos de 15 minutos podrás obtener minicréditos, desde cualquier lugar y a cualquier hora.
2. Montos de los micropréstamos: Son productos financieros de montos no muy elevado, desde 100 hasta unos 600 euros. En casos excepcionales, el importe puede ascender hasta los 1000 euros, pero solo para determinados perfiles.
3. Tiempo de amortización: El tiempo para amortizar la deuda no es muy extenso, todo lo contrario. Puedes contar con una semana para pagar o hasta un mes como mucho. Sin embargo, Las condiciones varían en función de la entidad a la que acudas y de tu historial crediticio.
4. Sin aval: A menudo, no se requieren garantías o avales para acceder a un micropréstamo, lo que facilita su obtención para muchas personas.
5. Tasas de interés: Debido a su naturaleza de corto plazo y al riesgo asociado, los microcréditos pueden tener tasas de interés más altas en comparación con préstamos tradicionales.

¿Cómo solicitar un micropréstamo rápido y fácil?

1. Investigación y comparación:
   • Antes de solicitar un nuevo microcrédito, es esencial investigar y comparar diferentes entidades prestamistas online. Utiliza comparadores en línea , como el que te ofrecemos en Fintudy, o revisa las opiniones y recomendaciones de otros usuarios para encontrar la entidad que ofrezca las mejores condiciones y tasas de interés.
2. Registro y solicitud en la plataforma:
   • Una vez que hayas elegido una entidad prestamista, dirígete a su sitio web oficial.
   • Regístrate creando una cuenta de usuario, proporcionando tus datos personales, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
   • Completa el formulario de solicitud del micropréstamo, especificando el monto deseado y el plazo de devolución.
3. Envío de documentación:
   • La mayoría de las entidades requerirán que envíes cierta documentación para verificar tu identidad y situación financiera. Esto puede incluir una copia de tu DNI o pasaporte, comprobantes de ingresos o extractos bancarios.
   • Gracias a la tecnología, muchas veces este proceso se puede hacer de manera automática conectando tu cuenta bancaria o enviando fotos de los documentos.
4. Aprobación y recepción del dinero:
   • Una vez enviada la documentación, la entidad revisará tu solicitud y, si cumples con los requisitos, aprobará el microcrédito.
   • El dinero se transferirá a tu cuenta bancaria en un corto período de tiempo, que puede variar desde unos minutos hasta unas horas, dependiendo de la entidad.
5. Devolución del microcrédito:
   • Asegúrate de devolver el monto del micropréstamo más los intereses en la fecha acordada. Algunas entidades ofrecen la posibilidad de realizar pagos anticipados o de extender el plazo de devolución si es necesario.
   • Es fundamental cumplir con los plazos para evitar costes adicionales y afectar negativamente tu historial crediticio, incluso pudiendo acabar en listas de impagos, como ASNEF.

Requisitos para pedir un microcrédito online

Los prestamistas exigen a los solicitantes menos documentación que los bancos. Así, el proceso es más fluido y te pueden responder al instante. La mayoría de ellos te pedirá lo siguiente:

• Tener 18 años como mínimo y vivir en España.
• DNI en vigor.
• Titular de una cuenta de banco, donde te enviarán los fondos.
• Ingresos demostrables.

Hay instituciones que prefieren que no estés en ninguna lista de morosos, pero si estás presente en alguna de ellas, te recomendamos revisar las entidades que ofrecen microcréditos con ASNEF. Por otra parte, hay empresas que tienen productos específicos para ayudar a los que están en esa situación.

Tipos de microcréditos

Existen diversos tipos de microcréditos, cada uno diseñado para satisfacer necesidades específicas y adaptarse a distintos contextos socioeconómicos. Esta sección explora las variedades de microcréditos disponibles, destacando sus características particulares, los propósitos que sirven. Al comprender las diferencias entre estos tipos de microcréditos, se puede apreciar mejor cómo cada uno contribuye de manera única a la creación de oportunidades y a la promoción del desarrollo sostenible.

Microcréditos sin nómina

Si eres autónomo o emprendedor y no tienes nómina, no te preocupes. Tienes la opción de pedir micro préstamos sin nómina. Es suficiente con que demuestres ingresos constantes, por ejemplo, el balance de tu cuenta de banco. Cuando decides emprender, tomar el control de tu futuro, el inicio puede ser difícil. En este momento en que estás empezando, una mano amiga te sienta muy bien. Los microcréditos están para tenderte esa mano, justo cuando la necesitas.

Microcréditos con ASNEF

Si tu situación económica no es la mejor y te encuentras en alguna lista de morosos, no te preocupes. Esto no significa que estés aislado de los productos financieros, ni que no puedas salir de ahí. Lo primero es mejorar tu récord de crédito y para ello hay empresas especializadas que te ayudan en esos casos. Sus productos están creados para mejorar tu historial crediticio y poder negociar a futuro mejores acuerdos. No esperes más y pide los micro préstamos para morosos.

Micropréstamos para pensionistas y jubilados

¿Eres pensionista o jubilado y aún permaneces activo? Probablemente necesitas apoyo en algún momento. Para ello, puedes solicitar un pequeño crédito con aval de tu pensión. Te ayudará a hacer frente a gastos imprevistos, en medicinas o lo que tengas pendiente.

Toma en cuenta antes de solicitarlo que probablemente es un producto más caro, por el tipo de interés y comisiones. Otros costes que tal vez podrían desajustar tu presupuesto. Sin embargo, puede ser muy útil para cubrir algún gasto no previsto. Consulta nuestro comparador y lee la oferta de los mejores prestamistas, sin duda hay uno para ti.

Microcréditos sin intereses

Los microcréditos sin intereses son una forma de financiamiento diseñada para ayudar a emprendedores y pequeños negocios sin la carga adicional de pagar intereses. Estos préstamos, también conocidos como microcréditos libres de intereses.

El principal beneficio de los microcréditos sin intereses es que permiten a los prestatarios devolver únicamente la cantidad que pidieron prestada, sin preocuparse por los costos adicionales asociados con los intereses. Esto facilita el acceso al crédito para personas que quizás no serian aprobadas para un préstamo tradicional debido a la falta de historial crediticio o garantías.

Ventajas y desventajas de los microcréditos online

Antes de tomar cualquier decisión con respecto a los microcréditos en línea, es importante tener en cuenta todos los detalles. Para ayudarte en tu toma de decisiones, hemos recopilado las ventajas y desventajas de este producto financiero.

Ventajas

• Fácil de solicitar. Casi todos podemos pedirlos. Llenas tu solicitud, en un formulario muy breve. Todo el proceso es online.
• Mínimos recaudos. Reducen el papeleo al mínimo, para garantizar que tendrás rápida respuesta.
• Rápido. El proceso en buena parte se apoya en sistemas de inteligencia artificial, por lo que te responden casi al instante.
• Flexibles. Puedes pedir la cantidad exacta que necesitas y el plazo de devolución que más te conviene.

Desventajas

• Cantidad solicitada. Por estar pensados para afrontar gastos imprevistos, el importe de los microcréditos no pasa de 500 o 600 euros. Salvo algunas excepciones, siempre serán pequeñas cantidades. En tu siguiente transacción podrás pedir un importe más alto.
• Tipo de interés. Para los prestamistas, los micropréstamos son operaciones de alto riesgo, por lo tanto, se cubren con altos tipos de interés. Aplican a sus transacciones la Tasa Anual Efectiva (TAE) que es más alta que la que aplica el banco y por eso la recomendación de la AEMIP es no usar recurrentemente este tipo de créditos. Sin embargo, es un préstamo de pequeña cantidad y el pago es en un período muy corto. Por eso, el desembolso de dinero por intereses no es tan alto. Además, es muy oportuno para atender una urgencia.
• Plazo de devolución. Por ser operaciones pequeñas, el plazo de devolución es muy corto y generalmente en un solo pago. Por lo menos para tu primer préstamo. También puede solicitarse un monto mayor y un plazo más largo en transacciones posteriores. Toma en cuenta estos detalles antes de solicitar micropréstamos nuevos.
• Cargos por atrasos en el pago. Cuando te atrasas en la devolución de microcréditos, hay penalización. Es una multa que aumenta el saldo de tu deuda y terminas pagando más dinero. Estos retrasos también arruinan tu récord, así que es mejor evitarlos.

Puedes ver que, aunque los microcréditos tienen muchas ventajas, también tiene una serie de desventajas. Debes hacer balance, y una vez evalúes, toma tu mejor decisión.

Consejos finales para escoger el mejor micropréstamo online

Aunque solicitar un micropréstamo online es más fácil que un crédito en el banco, sigue siendo una transacción financiera. Entonces, es mejor hacer tu solicitud por la cantidad que realmente necesitas, para atender las situaciones que lo necesitan.

Si no somos precavidos, puede ser peor la cura que la enfermedad, observa muy bien los detalles. Ten en cuenta los componentes de tu financiación y evalúa si realmente te conviene:

• Monto: La cantidad de dinero que pides, ¿es la que realmente necesitas? Calcula de acuerdo a la eventualidad que quieres atender.
• Tipo de interés: Analiza la oferta de prestamistas y selecciona el que te ofrezca el tipo de interés con menor impacto a tu deuda. Si es tu primer préstamo, considera los que te ofrecen micropréstamos sin intereses ni comisiones.
• Plazo de devolución: Asegúrate que este plazo sea suficiente para pagar con comodidad y puntualmente. Consulta antes a la entidad, si es posible ajustar el plazo, en caso que sea necesario.

Muchas veces por la ansiedad de obtener el dinero rápido, no prestamos atención a la letra pequeña. Es muy importante que tomemos unos minutos para leer y tener claro el acuerdo antes de concretarlo. Evitando así errores que más adelante nos cuesten más dinero de lo esperado al solicitar microcréditos.

Preguntas frecuentes sobre micro préstamos online