Préstamos con ASNEF

Los mejores préstamos con ASNEF de julio

¿Qué son los préstamos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF son productos financieros diseñados específicamente para personas que están incluidas en el fichero de morosos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). Estos préstamos están destinados a proporcionar acceso a financiación a aquellos que tienen un historial crediticio negativo, lo cual dificulta su acceso a préstamos tradicionales.

Los préstamos online con ASNEF se caracterizan por:

1. Accesibilidad: Los préstamos con ASNEF se diferencian de los préstamos tradicionales en que están diseñados para personas que figuran en listas de morosidad. Esto permite que quienes tienen un historial crediticio negativo puedan acceder a financiamiento, lo que no sería posible a través de los canales convencionales.
2. Rapidez: Estos préstamos destacan por su aprobación y desembolso rápidos, normalmente en cuestión de minutos o pocas horas tras la solicitud. Esta rapidez es especialmente beneficiosa en situaciones de emergencia financiera, donde el acceso inmediato a los fondos es crucial.
3. Proceso simplificado: La solicitud de estos préstamos se realiza completamente en línea, eliminando la necesidad de papeleo extenso. Generalmente, solo es necesario proporcionar información básica, como el DNI y los datos de la cuenta bancaria, lo que simplifica y acelera el proceso.
4. Montos y plazos: Los montos ofrecidos por estos préstamos suelen ser menores en comparación con los préstamos tradicionales, y los plazos de devolución son más cortos. Esto se debe al mayor riesgo que asumen los prestamistas al ofrecer crédito a personas en ASNEF.
5. Tasas de interés: Debido al riesgo asociado con prestar a personas incluidas en ASNEF, las tasas de interés de estos préstamos suelen ser más elevadas que las de los préstamos convencionales. Es esencial que los solicitantes comprendan completamente los costos asociados antes de aceptar el préstamo, para evitar problemas financieros adicionales.

¿Cómo solicitar un préstamo con ASNEF?

Si estás buscando créditos con ASNEF, debes saber que no es una misión imposible. Aunque es cierto que la banca tradicional puede ser menos flexible a la hora de conceder préstamos con ASNEF. También existen otras alternativas mucho más accesibles. ¿Quieres saber cuáles? Hay muchas entidades prestamistas que aceptan ASNEF y nosotros te enseñamos los pasos para encontrar el mejor crédito para morosos.

1. Buscar prestamistas especializados en préstamos con ASNEF

• Comparadores de préstamos: Utiliza plataformas de comparación de préstamos, como Fintudy, para encontrar prestamistas que ofrecen préstamos a personas en ASNEF.
• Reputación del prestamista: Asegúrate de que el prestamista es confiable leyendo opiniones y verificando su reputación online.

2. Verificar los requisitos

• Documentación necesaria: Normalmente necesitarás tu DNI o NIE, comprobante de ingresos (aunque algunos no requieren nómina), y detalles de tu cuenta bancaria.
• Condiciones del préstamo: Revisa las tasas de interés, plazos de devolución, y cualquier comisión aplicable.

3. Completar la solicitud en línea

• Formulario de solicitud: Accede al sitio web del prestamista y completa el formulario con tus datos personales y financieros.
• Documentos: Sube los documentos requeridos como identificación y comprobantes de ingresos si se solicitan.

4. Evaluación y aprobación

• Proceso de evaluación: El prestamista evaluará tu solicitud y, en la mayoría de los casos, recibirás una respuesta en cuestión de minutos u horas.
• Firma del contrato: Si tu solicitud es aprobada, revisa los términos y condiciones del contrato antes de firmarlo electrónicamente.

5. Desembolso del dinero

• Transferencia a tu cuenta: Una vez firmado el contrato, el dinero será transferido a tu cuenta bancaria, generalmente en el mismo día o en unas pocas horas.

Requisitos para pedir créditos con ASNEF

Los requisitos más relevantes que debes tener en cuenta a la hora de solicitar créditos con ASNEF son:

• Ser mayor de edad.
• Vivir en España.
• Tener cuenta bancaria cuyo titular sea el mismo que pide el crédito con ASNEF.
• Número de móvil y correo electrónico activos.
• Tener ingresos constantes y demostrables.
• Algunas prestamistas te pueden exigir que el importe del registro de morosos no sea mayor a 1000 euros.

Documentación necesaria para pedir préstamos personales con ASNEF

• Copia del DNI o NIE.
• Justificante de ingresos.
• Constancia de pensión en caso de ser jubilado.
• Declaración del impuesto (IRPF).
• Datos de la cuenta corriente.

Tipos de préstamos con ASNEF

Existen varios tipos de préstamos disponibles para las personas que están registradas en ASNEF. Aquí se describen algunos de los tipos de préstamos que se pueden obtener incluso cuando se está en ASNEF:

1. Minicréditos con ASNEF: Son préstamos de cantidades pequeñas, generalmente no superiores a 1000 euros, con plazos de reembolso cortos, típicamente uno o dos meses. Estos son ofrecidos por entidades financieras en línea con requisitos simplificados.
2. Préstamos con garantía: Requieren poner una propiedad o bien como garantía para obtener financiamiento. Esta opción puede ser adecuada si estás seguro de poder cumplir con el pago.
3. Préstamos personales con ASNEF: Son a largo plazo y ofrecidos por diversas instituciones financieras. El proceso de solicitud suele ser más riguroso y con requisitos documentales más extensos que los minicréditos.
4. Préstamos sin aval ni nómina, pero con Ingresos: Estos préstamos no exigen aval ni nómina, pero sí requieren ingresos verificables. Son ideales para personas con alguna fuente de ingreso, y en algunos casos, pueden llegar hasta 1000 euros.

Estos tipos de préstamos ofrecen opciones para aquellas personas que se encuentran en la lista de ASNEF y necesitan financiamiento para diversos propósitos. Sin embargo, es esencial revisar y comparar cuidadosamente las condiciones, tasas de interés, y requisitos de cada tipo de préstamo antes de proceder con la solicitud.

¿Qué es el ASNEF y el RAI?

ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un fichero de morosos gestionado por la empresa Equifax. Este registro incluye a personas físicas y jurídicas que han incumplido sus obligaciones de pago. Las deudas pueden ser de cualquier tipo, desde impagos de servicios de telecomunicaciones hasta facturas de suministros. No hay un monto mínimo para ser incluido en este fichero; cualquier deuda pendiente puede llevar a una persona o empresa a ser registrada en ASNEF​.

El RAI, o Registro de Aceptaciones Impagadas, es un fichero que registra exclusivamente a personas jurídicas, es decir, empresas, que tienen deudas impagadas superiores a 300 euros. Este registro es gestionado por la asociación de cajas de ahorros y bancos de España. Para ser incluido en el RAI, la deuda debe estar documentada y ser reconocida por la empresa deudora. Los pagarés y los cheques son las formas más comunes de impago que llevan a una empresa a ser inscrita en el RAI​.

Diferencias entre ASNEF y RAI

1. Tipo de deudores: ASNEF incluye tanto a personas físicas como a empresas, mientras que el RAI se centra exclusivamente en las personas jurídicas.
2. Montos de deuda: No hay un monto mínimo para ser incluido en ASNEF, mientras que el RAI solo incluye deudas superiores a 300 euros.
3. Reconocimiento de la deuda: En el RAI, la deuda debe ser reconocida por la empresa deudora, mientras que en ASNEF, las deudas pueden ser incluidas sin reconocimiento explícito del deudor​.

 ¿Cómo saber si estás en ASNEF?

Si tienes cuentas pendientes y en plazos vencidos, es probable que estés en ASNEF. Cualquier persona puede ser incluida en esta lista a petición de las compañías acreedoras. Para verificar si estás en el fichero de morosos ASNEF, puedes hacerlo de las siguientes maneras:

1. Contactar a la empresa con la que tienes la deuda y preguntar si tu nombre aparece en la lista.
2. Consultar en la página web de ASNEF.
3. Contactar al ASNEF por teléfono.
4. Enviar un correo al Servicio de Atención al Consumidor a sac@equifax.es.
5. Enviar una carta por correo tradicional al apartado 10546, Madrid 28080.

Es posible que debas esperar hasta 30 días para recibir una respuesta. Según la legislación española, nadie puede ser incluido en el listado sin haber sido notificado previamente, lo que te da la oportunidad de defenderte ante una inclusión errónea.

¿Por que razones puedo aparecer en ASNEF?

• Facturas vencidas o pagos pendientes con alguna organización.
• Inclusión por error.

Para prevenir esta situación, es fundamental pagar las facturas y los préstamos a tiempo. Si necesitas pedir un préstamo y ya estás en ASNEF, busca prestamistas que ofrezcan condiciones favorables para tu situación. Consulta y compara las opciones disponibles para encontrar la mejor oferta.

Ventajas y desventajas de pedir un préstamo con ASNEF

Ventajas de los créditos con ASNEF	Desventajas de los créditos con ASNEF
Conveniencia y rapidez para obtener dinero al instante.	Limitaciones en las cantidades prestadas (microcréditos).
Condiciones especiales ofrecidas por algunos prestamistas.	Posibilidad de requerir un aval para montos elevados.
Aprobación sin necesidad de contar con nómina o aval.	Plazos de devolución cortos (máximo 90 días).
Ausencia de requerimiento de justificación del uso del dinero.	Tasas de interés y comisiones más altas en comparación con otros préstamos personales.
Proceso sencillo y aprobación casi inmediata.	Necesidad de demostrar ingresos fijos si no se tiene nómina.

Preguntas frecuentes al pedir un crédito con ASNEF