Las mejores empresas de reunificación de deudas
Reunifica tus deudas con las mejores empresas especialistas del mercado. Traemos para ti una lista de las más reconocidas entidades de consolidación de deudas de España. Si quieres juntar la deuda de tus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras en una sola mensualidad, y así facilitar el pago de tus compromisos financieros, tenemos una empresa para ti. No esperes más, ¡empieza hoy mismo!
Mejores préstamos para reunificar deudas
¿Qué es la reunificación de deudas?
Muchos tienen una idea equivocada en cuanto al préstamo para pagar deudas. Existe la creencia que endeudarte más es una mala elección si ya debes dinero. Pero la verdad es que, hecho de forma correcta, puede ayudarte a reembolsar más cómodamente tus impagos.
Dado que la reunificación de deudas permite unir todos los pagos en uno solo, con una única cuota al mes. En otras palabras, pasarás de tener varias deudas, a solo una a la cual responder. Ofreciéndote la gran ventaja de ayudarte a organizar los cobros y poder obtener mejores términos si hablas con tu prestamista. Sin duda, es un buen método para organizar tus finanzas y aclarar tu panorama económico.
Los préstamos para reunificación de deudas fueron creados para casos donde el cliente tiene complicado el pago de sus deudas. Te permite afrontar un cobro único al mes, negociar el plazo de pago y obtener mejores condiciones. Los prestamistas los otorgan en varias modalidades. Los más solicitadas son: préstamo para pagar deudas personales y préstamos hipotecarios.
Para muchos clientes, las refinanciaciones de deudas son la solución a dificultades financieras y una forma de controlar el pago de manera oportuna. Pasaron de ser casos difíciles de reunificación de deudas, a tener una sola deuda manejable. Cuando logras organizar mejor tus finanzas, es más fácil acceder a préstamos online, especialmente cuando se trata de micropréstamos.
¿Cómo funciona la reunificación de deudas?
Las entidades prestamistas ofrecen una alternativa a los créditos del banco y un alivio financiero para muchas personas: el préstamo para reunificación de deudas. Con el cual te otorgan una cantidad de dinero suficiente para que pagues las deudas atrasadas. Por ejemplo, tienes hipoteca pendiente, saldos de las tarjetas de crédito y cuota del coche.
Es decir, saldas tus compromisos financieros y te quedas con uno solo, que puedes pagar en el periodo que convengas con la entidad. De tal manera, al mes no tendrás que hacer varios pagos, sino que lidiarás con uno y con una sola tasa de interés. Por lo tanto, en el futuro, solo deberás responder por una única factura mensual.
El tipo de cambio y el plazo de devolución pueden variar dependiendo de la financiera. Pero un préstamo para reunificar deudas te ofrece tipo de cambio competitivo y la oportunidad de ajustar el periodo de reembolso. Aquí puedes consultar cómo se regulan los préstamos a consumidores en España.
Como ves, una de las ventajas de la reunificación de deudas es que la entidad te otorga mejores condiciones que al tener que lidiar con varias a la vez. Has de saber que este producto financiero fue desarrollado por los bancos para ayudar a sus clientes con un impago. Por lo que su finalidad es que puedas enfrentar tus deudas en función de tus capacidades.
Una vez logras cerrar ese capítulo de casos difíciles de reunificación de deudas, puedes enfocarte en lo que más te importa. Tu familia, educación de tus hijos, matrícula de universidad, y ¿por qué no? ¡Tus vacaciones soñadas! Organiza tus finanzas y encontrarás tiempo y recursos para hacer todo lo que te propongas.
Online para más comodidad
La solicitud de tu préstamo para reunificación de deudas es muy sencilla y online, desde la comodidad de tu hogar, desde cualquier dispositivo. Además, los prestamistas exigen mínimas condiciones. Puedes conseguir ayuda para reunificar deudas rápidamente, y cuentas con variedad de opciones acordes a tu necesidad. Consulta nuestro comparador, usa la opción de simulador para reunificar deudas y visualiza tu escenario ideal.
Tipos de reunificación de deudas
Para este momento, ya debemos tener claro que la reunificación de deudas es la opción ideal para organizar nuestras finanzas y retomar el control. La oportunidad de consolidar varias deudas a través de una única cuota le devolverá el equilibrio a tu vida financiera. Aunque existen varios tipos de deudas, puedes manejarlas con el instrumento adecuado.
Entre las deudas que puedes incluir en tu reunificación de préstamos están las siguientes:
Financiación al consumo y tarjetas de crédito
La deuda por financiación al consumo y tarjetas de crédito son las que más frecuentemente salen de control. Se convierten en las “enemigas financieras” y caes una vez más en una reunificación de deudas casos difíciles. Afortunadamente, tenemos una opción de refinanciación para ayudarnos a controlar nuestras obligaciones.
Reunificar deudas sin aval
Algunas entidades toman mayor nivel de riesgo y otorgan préstamos para reunificación de deudas sin aval. Las condiciones son menos favorables que las de un crédito hipotecario, por ejemplo. Dado que tienen menor plazo de devolución y mayor tipo de interés. Sin duda es un mejor escenario a tener las deudas descontroladas.
Las prestamistas pueden exigirte alguna garantía, como un coche, por ejemplo. O también un avalista: un amigo o familiar con solvencia suficiente para responder en caso de que tú no puedas cumplir tus compromisos. Dependiendo del prestamista, pueden acordar la garantía que esté a satisfacción de ambas partes.
Encuentra en nuestro comparador las entidades que te respaldan en tu préstamo para reunificación de deudas sin aval.
Reunificar deudas sin hipoteca o garantía
También es posible realizar una reunificación de deudas a través de préstamos online a plazos sin garantía hipotecaria o aval. Este tipo de operaciones son menos frecuentes, porque la mayoría de las entidades financieras exigen un inmueble o algún otro bien que sirva como garantía. Sin embargo, algunas empresas sí hacen reunificación de deudas sin hipoteca. Usualmente para esta modalidad, te exigirán alguna garantía diferente a un inmueble, como tu coche, moto, joyas, etc.
De igual manera, una reunificación de deudas sin vivienda propia, normalmente es a menor plazo que un préstamo hipotecario. Por lo tanto, la reducción de la cuota mensual es menos significativa.
Obtén un créditos para reunificación de deudas sin hipoteca. Paga tus deudas de manera más cómoda sin estrés de múltiples fechas de pago. No más deudas acumuladas de consumos que hiciste hace meses y que sientes que no controlas. Encuentra en nuestro comparador las empresas que te ayudan a planificar tu reunificación de deudas sin hipoteca.
Asimismo, otras empresas aprueban montos pequeños sin garantías. Podrías aprovecharlos, son fáciles de obtener pues se devuelven en un solo pago o pocas cuotas. Lo puedes usar como tus primeros préstamos y luego solicitar uno mayor. Vas iniciando tu historial crediticio con la empresa prestamista y solventas las deudas atrasadas que te dan mal récord crediticio. También evitas que incluyan en listas de morosidad.
Reunificación de deudas con ASNEF
Existen financieras para reunificar deudas en caso que estés en alguna lista de morosos, como ASNEF o RAI. Considerando que es una situación momentánea, están dispuestos a apoyarte en todo. Algunas empresas te orientan a reestructurar tus deudas. Incluyen en el primer lugar de aquella deuda que te llevó a las listas de morosos. Ten en cuenta que la prestamista no te va a sacar de la lista. Solo te ayudarán a dar tus propios pasos para salir de ella.
La entidad te presentará soluciones. Por ejemplo, un préstamo para reunificar deudas con ASNEF, con aval de tu coche. Las condiciones de tu reunificación de deudas estando en esta lista serán distintas y seguramente el tipo de interés será mayor. Sin embargo, la tranquilidad de ajustar tus deudas y pronto salir de las incómodas listas de morosidad, valen la pena.
Piensa detenidamente y calcula antes de tomar una decisión que te lleve a pagar más de lo que debías anteriormente. Evita hacer un mal negocio, entérate bien de las condiciones de tu préstamo, costes implícitos, monto total a pagar, etc. Encuentra en nuestro comparador las empresas prestamistas que te ayudarán a reunificar deudas urgente, aún en situaciones de listas de morosidad.
Ten en cuenta que estas opciones son más caras que las tradicionales, ya que el riesgo financiero para la prestamista es mayor. Antes de elegir estas opciones, valida detenidamente si tienes alternativas más convenientes o compensar con préstamos más baratos.
En todo caso, si te encuentras en una lista de morosos, ten en cuenta que hay múltiples entidades que están dispuestas a dar créditos sin mirar ASNEF. Consulta la amplia lista de mini créditos con ASNEF que tenemos en nuestro comparador, hay desde préstamos de 100 euros con ASNEF.
Reunificar deudas con hipoteca
En caso que ya estés pagando una hipoteca y quieras reunificar deudas, tienes como alternativas:
- Solicitar un nuevo crédito en el que agrupas el conjunto de deudas.
- Solicitar una extensión de tu actual hipoteca, agrupando en la nueva deuda todas las facturas que quieres incluir, con nuevas condiciones.
Si tienes una hipoteca en curso, y solicitas una nueva, deberás sumar todas las deudas actuales para incluirlas en ella. Las prestamistas te ayudan a pagar tu hipoteca actual y a iniciar un préstamo hipotecario nuevo. Con este nuevo negocio, obtienes mejores condiciones y plazos mucho más cómodos. La tasa de tu hipoteca para reunificación de deudas es más baja que la de otros prestamos, por lo que ahorrarás en el largo plazo.
Muchos piensan que terminarás pagando más. De ser así, estarías asumiendo el coste por refinanciar deudas, pero normalmente las cuotas mensuales son más bajas, lo cual en muchos casos es un alivio. Solo procura que las nuevas cuotas no sean “muy costosas” en el largo plazo.
Por otro lado, considera siempre los costes asociados a abrir un nuevo préstamo hipotecario. Selecciona con mucho cuidado la empresa que te acompañará en este proceso. Encuentra en nuestro comparador la mejor opción en prestamistas reconocidos. En Fintudy.com te conectamos con la ayuda para reunificar deudas urgente que necesitas.
Requisitos para reunificación de deudas
Para solicitar tu préstamo para reunificación de deudas, las empresas prestamistas exigen mínimos requisitos, los principales son los siguientes:
- Ser mayor de 18 años.
- Residente en España.
- DNI o NIE vigente.
- Titular de una cuenta bancaria en España.
- Evidencia de ingresos mensuales, por ejemplo: nómina, jubilación o extracto de tu banco.
- Teléfono móvil y correo electrónico activos.
- Cualquier otro requisito que la empresa solicite para complementar la información.
Consulta nuestro comparador y encuentra tu préstamo para reunificación de deudas, en las condiciones más flexibles y acorde a tus requerimientos.
Ventajas y desventajas de reunificar deudas
Un préstamo de reunificación de deudas parecer una gran idea. Después de todo, es una manera ágil de agrupar todas tus deudas en un solo pago mensual. Sin embargo, es importante conocer bien los detalles y tener claro el panorama. Por ello, a continuación, te explicamos las fortalezas y debilidades de la reunificación de deudas antes de tomar tu decisión.
Ventajas
- Ahorro en tu mensualidad. Reunifica tus deudas en un solo préstamo y tus mensualidades se ajustan de acuerdo a las nuevas condiciones. Obtén una cuota más cómoda, con intereses más bajos, a un plazo más cómodo. Podrías ahorrar hasta 80%, comparado con las cuotas mensuales anteriores.
- Asesoría. Las entidades se ocupan de todos los detalles de tu reunificación de deudas. Desde tu solicitud, se encargan de la verificación de tu perfil y aprobación. Algunas hasta negocian con los bancos acreedores y liquidan tu deuda.
- Flexibilidad. Tú decides el plazo de devolución de acuerdo a tu planificación. Agrega si prefieres amortizaciones parciales o totales y adelanta cuotas.
Desventajas
- Costes y gastos adicionales. Derivados, por ejemplo, si hay garantía hipotecaria, habrá costes por establecer esta. O comisiones de cancelación de tus préstamos existentes y penalizaciones por pago anticipado.
- Aumento del período de devolución. Un inconveniente de la reunificación de deudas es que alargará la duración de tu nuevo préstamo. Cuando aumenta el tiempo de la devolución, también pueden aumentar los intereses al ser contabilizados durante más tiempo.
Aunque pagarás cuotas mensuales menores con una reunificación de deudas, si no te informas adecuadamente puedes acabar pagando más intereses debido al prolongado plazo de devolución. - Te cobrarán algo extra por la modificación o cancelación de tu préstamo, incluso existen gastos asociados por abrir otra hipoteca. Al hacer reunificación de deudas, tu hipoteca se dispara y podrías aumentar el importe que ya debes.
Ahora que has leído sobre ventajas e inconvenientes de los préstamos para la reunificación de deudas, tómate un minuto. Es el momento de evaluar tu propia situación financiera y decidir si este tipo de préstamo es adecuado para ti.
Solicitar tu préstamo es fácil, así que investiga todas tus opciones y encuentra el mejor prestamista para tus necesidades particulares. Cuando estés preparado, consulta nuestro comparador y encuentra el prestamista que te más conviene. En Fintudy.com queremos que el proceso sea lo más sencillo y libre de estrés posible para ti.
5 pasos a seguir para reunificar deudas online
También te recomendamos establecer prioridades. Tal vez prefieres pagar menos, un tipo de interés menor, aunque sean más cuotas, entonces te conviene reunificar deudas con hipoteca. Si puedes pagar en menos cuotas sin importar que sean un poco más altas, los créditos personales para reunificar deudas son tu opción.
Coste de la reunificación de deudas
Uno de los aspectos a considerar es cuánto debemos desembolsar para obtener préstamos para pagar deudas. Las operaciones crediticias tienen costes operacionales que usualmente se cobran al momento de iniciar la transacción. Analicemos los costes más comunes al reunificar deudas:
- Comisión por apertura. Cuando solicitas un préstamo para reunificar deudas, te cargarán una comisión administrativa por el coste de registro como nuevo cliente. La mayoría cobra una comisión del 1% del monto de tu préstamo; otras un poco más, entre 2% y 3%. Algunos prestamistas cobran “comisión flat” o plana, igual para todos los préstamos sin importar el monto.
- Comisión por pago anticipado. La mayoría de los acuerdos de préstamos incluyen una cláusula de amortización anticipada. Si decides adelantar cuotas para terminar de pagar antes, habrá una penalización de aproximadamente 0,5% a 1% del saldo. El monto dependerá también del plazo restante para el vencimiento de tu deuda y varía según la entidad prestamista.
- La tasación o avalúo del inmueble. Cuando solicitas una reunificacion de deudas con aval o hipoteca, se debe conocer el valor del piso, casa, local, coche, etc., que propones como garantía. Este avalúo lo hará una empresa tasadora homologada, y el coste lo debes cubrir tú como solicitante.
- Comisiones derivadas del nuevo préstamo. Algunas prestamistas podrían hacer cargos por apertura y manejo de tu nuevo préstamo. De ser así, estaría entre el 0,25% y el 1% de monto total. La misma puede no existir o ser una tarifa plana. Observa bien si tu entidad te ofrece algún incentivo, o si por el contrario cobra comisión de apertura.
¿Es fiable la reunificación de deudas?
Una reunificación de deudas fiable se puede conseguir midiendo el riesgo financiero que puede traer implícito. Debemos evaluar el tipo de interés y los costes derivados de la operación. Aunque cambiamos varias deudas por una sola, la nueva deuda puede ser pesada, por lo menos al principio.
También hay que considerar que el plazo será más prolongado y finalmente podríamos terminar pagando más en el largo plazo. Si es una deuda hipotecaria, incluso pondrías en riesgo tu vivienda. Así que debes estar muy seguro antes de comprometerte.
Nuestra recomendación es que utilices el recurso de reunificación de préstamos en un caso de necesidad real. Asegúrate que ahorras, obtienes intereses más bajos y pagarás en cuotas más bajas y en más tiempo. Si pagas más dinero, que sea porque es una solución y no un problema más grande. Encuentra tu préstamo para reunificación de deudas y encamínate a tu estabilidad económica.
Otro aspecto a considerar es la seguridad de tus datos. Las empresas prestamistas cumplen con protocolos actualizados en seguridad de los datos. Tu información es manejada con ética y absoluta confidencialidad. Además, tu perfil financiero es verificado online, por eso tienes respuesta casi de inmediato.
En nuestro comparador encontrarás las mejores empresas especialistas en reunificar deudas. Te apoyan en tu nuevo préstamo de reunificación de deudas, te acompañan en tu reestructuración financiera y actúan con la mayor ética y confidencialidad.
Consejos al momento de reunificar deudas
Hacer una reunificación de deudas es un recurso muy oportuno cuando el nivel de tus deudas se ha puesto insostenible. En ocasiones puedes atravesar momentos financieros difíciles, debido a circunstancias que escapan de tus manos. Con un préstamo para reunificar deudas podrás organizarte y saldrás adelante de este bache antes de lo que piensas.
La reunificación de deudas es sin duda un salvavidas financiero, cuando se usa adecuadamente. Te mencionamos a continuación algunas recomendaciones para estabilizar tu economía. Todo al tiempo que pides un préstamo para reunificación de deudas.
Revisa tus finanzas
Antes de pedir tu préstamo de reunificación de deudas es importante que veas tu escenario financiero. Así sabrás tu capacidad real de pagar. Revisa tu actual estilo de vida y la manera como consumes. Puedes estar en una situación difícil, tal vez sin darte cuenta, estás gastando más de lo que deberías en este momento. Analiza tu patrón de consumo y conseguirás muchas respuestas a tu actual situación financiera.
Adelanta cuotas
Una vez inicies tu préstamo de reunificación de deudas, esfuérzate en pagar lo antes posible. Si las cuotas de tu nuevo préstamo son más bajas, te permitirán ahorrar un poco a diferencia de tus cuotas anteriores.
Con esta diferencia que parece pequeña, puedes ahorrar y en unos meses hacer un abono especial a tu préstamo. Con estos adelantos terminarás de pagar antes de lo pautado y ahorrarás en cuotas e intereses.
Reduce tu consumo
¿En tu patrón de consumo encontraste algunos hábitos de gastos que puedes reducir o eliminar? Esta es la perfecta oportunidad para reflexionar y sacarlos de tu vida con una reunificación de deudas. Si se trata de un sacrificio, algo que te gusta mucho, recuerda que es momentáneo. Solamente lo vas a diferir, no lo eliminarás. Cuando estés más solvente puedes retomar tu hábito, ahora con más prudencia.
Sigue estas sencillas recomendaciones y antes de lo que piensas estarás solvente y con capacidad de ahorro. Luego de reunificar deudas, tu situación económica estará bajo control y en camino de una mejor situación financiera.
Si aún así necesitas solicitar un préstamo adicional, puedes ver las mejores opciones en nuestro comparador donde encontrarás diferentes tipos y cantidades. Por ejemplo, préstamo 3000 euros online, o hasta un préstamo 20000 euros.
Fintudy.com te conecta con los expertos financieros, dispuestos a apoyarte en el proceso completo. Consulta nuestro simulador de reunificación de deudas y acelera hacia tu estabilidad económica.