Cómo calcular el interés de un préstamo

Si te preguntas cómo calcular el interés de un préstamo, has dado con el post indicado. Para los prestatarios, suele ser una pregunta frecuenta cómo saber el monto que deberán pagar por un producto financiero. Por suerte, nosotros nos encargaremos de aclarar esas dudas para ti. Así que, si deseas aprender cómo calcular el interés de un préstamo anual, quédate con nosotros.

En este artículo nos centraremos en los aspectos importantes a tomar en cuenta para saber cómo calcular los intereses de un préstamo. Para ello, hablaremos de la fórmula, sus elementos y cómo interfieren en el cálculo. También, te daremos algunos consejos útiles que te permitirán elegir el mejor producto financiero para ti. ¡Aprende todo esto a continuación!

¿Qué intereses se deben calcular en un préstamo?

Cómo calcular los intereses de un préstamo es una duda frecuente. Para saber el coste de cualquier producto financiero hay dos elementos que hay que tener en cuenta. Dichos elementos son la tasa de TIN y TAE del crédito que hayas seleccionado.

Estos son dos indicadores que influyen en el monto que deberás abonar en cada cuota del préstamo. Por ello, resulta muy útil conocerlos si estás considerando solicitar cualquier producto financiero. Es una ventaja saber cómo funciona cada uno si deseas hallar el mejor préstamo para ti. Por lo tanto, a continuación, te explicamos lo que significa cada uno.

TIN. Sus siglas significan Tipo de Interés Nominal. Este indicador es el porcentaje fijo que se acuerda con el prestamista por el importe financiado. Representa la ganancia de la entidad por realizar el préstamo. Este factor no toma en cuenta otros cobros como las comisiones. Por ello no hay que dejarse llevar por un préstamo con una tasa de TIN baja sin antes ver los otros costes.
TAE. Sus siglas representan la Tasa Anual Equivalente de un producto financiero. Este indicador se creó para poder comparar diversos préstamos con distintos tiempos de cobro. A diferencia del TIN, la TAE toma en cuenta las comisiones que tiene un crédito. Esto otorga un panorama más amplio al momento de decidir el coste de determinado producto financiero. En otras palabras, representa el coste total de un crédito.

Cuando conoces ambos indicadores, ya entiendes mejor cómo aplicarlos en la fórmula para calcular el interés de un préstamo. Sigue leyendo para conocer los otros elementos involucrados en el cálculo.

Elementos importantes al calcular el interés de un préstamo

Saber cómo calcular el tipo de interés de un préstamo te permitirá decidir más acertadamente entre diversas ofertas y elegir la que mejor se adapte a ti. Para ello, deberás tomar en cuenta los siguientes elementos que mencionaremos. Una vez lo hagas, encontrar la mejor opción para tus finanzas será muy sencillo. Para saber que elementos interfieren en la fórmula de cómo calcular el interés de un préstamo, sigue leyendo.

Tasas de interés

La tasa de interés representa un balance entre la posible ganancia y el riesgo que se corre al prestar dinero. Se podría decir que el interés es el coste que se cobra por ceder un producto financiero en determinada situación. Es decir, al emitir un préstamo, se pretende generar una ganancia y por ello es un negocio.

Este valor varía en función de diversos factores. Entre ellos, podemos mencionar el historial crediticio del cliente, el tiempo que tardará en devolver el dinero y la suma otorgada. Por otra parte, el prestamista también tiene que ver en ello, pues diversas entidades tienen distintos porcentajes. Esto se debe a la capacidad monetaria de cada una.

Monto del préstamo

El importe del crédito es otro factor determinante para calcular el coste de este. Podemos decir que no es lo mismo un 5% de 100 euros, al 5% de 10.000 euros. Dependiendo de la suma que maneje determinado producto financiero, se le suele asignar un interés a la medida. Por lo general, créditos pequeños tienen un interés más elevado que aquellos de mayor cuantía.

Por supuesto, el monto que otorgue una entidad va a depender de las capacidades financieras del prestatario. Dudosamente un banco preste una gran suma a una persona o empresa que no genera ingresos. A su vez, no lo harán si los ingresos que genera no son suficiente para cumplir con las cuotas en tiempo y forma.

Plazo de reembolso

Para saber cómo calcular el interés de un préstamo, el tiempo es un factor clave. Como en el punto anterior, el plazo va de la mano con las capacidades del prestatario. Se toma en consideración los ingresos y gastos de este para decidir cuánto puede pagar periódicamente.

Por otra parte, un periodo de pago corto representa cuotas más elevadas a las que hay que hacer frente. Pero, también, permite al cliente ahorrar un poco al pagar los intereses por menos tiempo. En el caso contrario, un plazo de reembolso más extenso eleva el total a pagar. Pero, trae consigo cuotas menos elevadas y accesibles para el prestatario.

Comisiones y otros cobros

La gran mayoría de productos financieros tienen consigo una serie de comisiones. Las cuales son cobros que pretenden cubrir los costes operativos que genera este proceso. En otros casos, sirven para monetizar si se dan determinadas situaciones. Conocerlas te permite tener un panorama más claro y en algunos casos a evitar pagar algunas.

Por lo general, la mayoría de los préstamos tienen algunas comisiones base. Entre las cuales podemos mencionar las siguientes:

La comisión de estudio.
La comisión de apertura.
La comisión por cancelación anticipada.
La comisión por pago atrasado.

Como puedes ver, algunas son fijas y otras entran en vigor cuando se comete determinada acción. Con esta información, es posible evadir algunas y evitar que aumente el coste de tu préstamo. Conocerlas permite evaluar en su totalidad un crédito y no solo fijarse en los intereses. Error que suelen cometer muchos prestatarios. Por ello, resulta ventajoso tomar todos estos aspectos y evaluarlos detenidamente para hallar la mejor oferta. Recuerda que muchos préstamos con intereses bajos o inexistentes pueden traer consigo altas comisiones que eleven considerablemente la suma a pagar.

Fórmula para calcular los intereses de un préstamo

Una vez aclarados los factores determinantes en la valoración de un préstamo, procederemos a explicar cómo se calculan los intereses. Para ello debemos hablar de la fórmula para calcular el interés de un préstamo. Esta parte puede parecer un poco complicada, pero la verdad es más sencilla de lo que crees.

Calcular el interés de un préstamo implica determinar la cantidad de dinero que un prestatario debe devolver a un prestamista, además del monto principal prestado. Para ello, es vital saber cómo calcular el porcentaje de interés de un préstamo.

La fórmula para calcular el interés simple es: Interés = Monto x Tasa x Tiempo. En dónde:

Monto es la cantidad de dinero prestada.
Tasa es la tasa de interés como un decimal o porcentaje.
El tiempo es la duración del préstamo en años o meses.

Por ejemplo, si pides prestado $10,000 por 3 años a una tasa de interés del 5%, el cálculo sería así:

Interés = $10,000 x 0.05 x 3 = $1,500

En este caso, el monto total que tendrías que devolver sería: $11,500 ($10,000 + $1,500). Este tipo de cálculos se pueden hacer mucho más sencillos utilizando un simulador de préstamos. Con el cual puedes ver el precio de las cuotas y el coste final de los intereses. Además que es más útil para ver cómo calcular el interés de un préstamo hipotecario.

Por su parte, es importante tener en cuenta que existen diferentes tipos de interés:

El interés simple. El cual se calcula sobre la base del monto original prestado.
El interés compuesto. Este se calcula sobre la base del principal más cualquier interés acumulado.
El interés amortizado. El cual implica hacer pagos iguales durante el curso del préstamo, y cada pago se destina tanto al capital como al interés.

Todos estos son elementos que debes considerar al solicitar un crédito, para que no te tome ningún coste por sorpresa.

Consejos para elegir el préstamo con los mejores intereses

Una vez claro cómo calcular el interés total de un préstamo, procedemos a explicar el último punto. A la hora de elegir un préstamo con la mejor tasa de interés, aquí hay algunos consejos para tener en cuenta:

Compara precios. No te conformes con la primera oferta de préstamo que recibas. Revisa múltiples opciones de diferentes prestamistas para encontrar la que tenga la mejor tasa de interés y los términos que se adapten a tus necesidades.
Verifica tu puntaje crediticio. El score de crédito juega un papel importante en la determinación de la tasa de interés para la que calificarás.
Considera el préstamo que quieres solicitar. Los diferentes tipos de préstamos vienen con diferentes tasas de interés. Por ejemplo, los préstamos con aval suelen tener mejores tasas que aquellos sin garantía.
Busca promociones. Los prestamistas a menudo ofrecen promociones, como tasas de interés reducidas o tarifas exentas, para atraer nuevos clientes. Asegúrate de verificar si hay promociones vigentes antes de solicitar un crédito.
Lea la letra pequeña. Antes de firmar cualquier acuerdo de préstamo, asegúrate de comprender completamente los términos y condiciones, incluidos los cargos o sanciones que puedan aplicarse.
Considera el plazo del préstamo. El periodo de devolución debe adaptarse a tu capacidad de pago, así que escoge aquel que mejor te resulte.

Con estos consejos, y sabiendo cómo calcular el interés de un préstamo, sin duda podrás escoger un crédito con los mejores precios y condiciones.