Créditos a bajo interés

Si buscas un producto financiero que no sea muy costoso, los créditos a bajo interés te pueden interesar. Por suerte para ti, en este artículo hablaremos a detalle acerca de este tipo de préstamo tan barato. Trataremos aspectos como su solicitud paso a paso o qué tipos existen en el mercado y cuáles son sus características.

También, vamos a mencionar qué requisitos son necesarios para solicitar los préstamos a bajo interés. Luego explicaremos los pros y contras para que cuentes con un panorama completo de estos créditos. Para concluir, te daremos algunos consejos para adquirir con éxito un préstamo a interés más bajo. Y, si por algún motivo quedó algo que no hayas entendido, las preguntas frecuentes pueden aclarar tus dudas.

Mejores créditos a bajo interés online en 2023

Ante este auge de préstamos online en el acto, conseguir las mejores ofertas se ha complicado. Por suerte para ti, nuestro listado recopila las opciones más ideales de entidades financieras de confianza. Así que no esperes más y aprovéchalo, ahorra dinero y tiempo usando nuestra tabla comparativa.

¿Qué son los créditos a bajo interés?

Créditos a bajo interés

Un crédito a bajo interés es un préstamo otorgado por entidades financieras online. Algunas personas suelen confundirlos con los préstamos gratis, pero son productos diferentes. En pocas palabras, son créditos que manejan una tasa de interés por debajo de la media.

Para saber cuáles son estos productos, es necesario saber cómo se calculan estos costes. También, puedes guiarte por los indicadores de TIN y TAE. El Tipo de Interés Nominal calcula el porcentaje que se paga sobre el importe prestado. Mientras que la Tasa Anual Equivalente permite conocer el coste total de un producto financiero. Gracias a estos indicadores, es posible conocer en distinta medida cuánto se deberá pagar por el monto prestado.

Por otra parte, el plazo de pago también influye al momento de medir el coste de un crédito personal a bajo interés. Si es un periodo largo, se pagará menos por cuota, pero más dinero a la larga. En el caso contrario, se terminaría pagando más por menos tiempo y por ello menos cuotas.

Tipos de préstamos a bajo interés

Una vez claro qué son y cómo funcionan los préstamos personales a interés bajo, podemos pasar al siguiente punto. Existen diferentes tipos de este producto en el mercado. Esto se debe a que cada uno se ha enfocado en cubrir necesidades que ignoraba la banca tradicional. A continuación, te explicaremos algunos de los préstamos a un tipo de interés bajo que existen:

Préstamos con ASNEF

ASNEF es el organismo que se encarga de llevar un registro de los impagos en el país. Figurar en las listas de morosos es considerado una bandera roja para los bancos. Por este motivo, puede resultar imposible obtener financiación de estos. Por suerte, existen empresas financieras que otorgan préstamos personales a bajo interés con ASNEF.

Si por algún descuido acabaste en los ficheros de morosos y buscas un préstamo con ASNEF, este producto financiero es para ti. Por otra parte, al ser un perfil riesgoso puedes tener plazos de pago un poco más ajustados. También, es posible que tus comisiones sean un poco más elevadas que en otros casos. Además, es muy probable que tengas que presentar un bien como garantía para avalar el crédito.

Préstamos sin nómina

Para los bancos, el ingreso nominal es considerado como una garantía de pago. Se utiliza para calcular cuánto puede pagar el cliente en cada cuota y determinar el monto a prestar. Por ello, conseguir préstamos sin tener unos ingresos estables resulta un poco complicado en la banca tradicional.

Para no dejar sin posibilidades de financiación a esos casos, se crearon los préstamos a bajo interés en España sin nómina. Gracias a estos, es posible para autónomos, jubilados o desempleados acceder a productos financieros.

Para solicitarlos habrá de aportar al menos una fuente de ingresos comprobable como puede ser una pensión o prestaciones por desempleo. También, se puede usar un bien como garantía de pago. Por ejemplo, una propiedad o un vehículo.

Préstamos sin aval

Para concluir hablaremos sobre los préstamos a muy bajo interés sin aval. El aval le permite tener la seguridad al prestamista de recuperar su dinero si el cliente se rehúsa o es incapaz de pagar en tiempo y forma. Por ello, en algunos tipos de créditos es obligatorio, pero no en todos.

Es importante aclarar que hay créditos que no requieren de una garantía. Estos toman en consideración tus ingresos regulares para decidir cuánto dinero puedes pagar y en qué plazo. Pero estos suelen ser aprobados por pequeñas cuantías. Por lo que, sin necesidad de usar una propiedad o algún bien, puedes acceder al micro préstamo en línea que estás buscando.

Pasos para solicitar préstamos personales a bajo interés

solicitar préstamos personales a bajo interés

Como ya conoces los tipos de préstamos personales al más bajo interés, es hora de explicar cómo se obtienen. Para tu comodidad, hemos creado este listado con el paso a paso para solicitar préstamos personales a un interés bajo:

  1. Lo primero al contratar cualquier producto financiero es investigar y comparar varias ofertas. Esto te permite elegir entre todas la que sea más conveniente para tu economía.
  2. Lo siguiente es escoger una opción entre las ofertas que has visto. Busca aquella que tenga mejor tasa de interés, comisiones más bajas y un plazo de pago conveniente para ti.
  3. Luego, debes ingresar a la pagina web del prestamista que hayas elegido. Ahí podrás completar el formulario de solicitud y pedir tu préstamo personal a bajo interés.
  4. Para concluir, solo hace falta esperar respuesta y recibir el importe en la cuenta bancaria que elegiste.

¿Cuáles requisitos son necesarios al pedir un crédito a interés bajo?

Una vez claro qué pasos debes seguir para adquirir un crédito a bajo interés, procedemos a mencionar los requisitos necesarios para ello. Si deseas adquirir este producto financiero, pero no conoces qué recaudos hacen falta, este listado te será muy útil.

Ventajas y desventajas de los préstamos a bajos intereses

Como todo producto financiero, los créditos a interés bajo tienen pros y contras. Estas son algunas ventajas y desventajas que hemos recopilado para que cuentes con un panorama más claro sobre este préstamo.

Ventajas:

Desventajas:

¿Cómo conseguir los mejores préstamos a bajo interés?

encontrar mejores préstamos a bajo interés

Para poder conseguir este producto financiero existen algunos consejos que te pueden facilitar el camino. A continuación, te dejamos algunos de ellos:

  1. Investiga y compara diversas ofertas. Presta atención a la tasa de interés sin descuidar otros aspectos que aumentan el valor del préstamo. Ten en consideración las comisiones y que estas no descompensen lo barato que pueden ser los intereses.
  2. Cuida tu historial crediticio. Este aspecto es descuidado por algunas personas y resulta muy importante para los prestamistas. Un buen historial de crédito te permite mejores términos y condiciones al negociar con las entidades. Por ello, puedes obtener un buen trato si las empresas te ven como un cliente confiable.
  3. Evita estar en ficheros de morosos como ASNEF. Estar en estos listados te hace negociar en condiciones desfavorables al momento de obtener un crédito. Las entidades te verán como un perfil de riesgo y se cuidarán las espaldas con plazos más estrictos y comisione e intereses más altos. Por ello, para obtener los mejores créditos a bajo interés, hay que evitar figurar en los ficheros de morosos.

Preguntas frecuentes sobre los créditos a bajos intereses

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