Montos y plazos flexibles: Varían desde 100€ hasta 50.000€ con plazos de 1 a 120 meses.
Accesibilidad para distintos perfiles: Aceptan solicitudes sin nómina o con historial crediticio negativo.
Proceso rápido y online: Tramitación ágil y completamente en línea.
Las mejores ofertas de préstamos a plazos de noviembre 2024
¿Qué son y cómo funcionan los préstamos a plazos?
Los préstamos a plazos son una forma de financiamiento donde una entidad financiera presta una cantidad de dinero que el prestatario debe devolver en cuotas regulares durante un período específico. Estos pagos incluyen tanto el capital como los intereses, lo que permite al prestatario planificar y administrar mejor sus finanzas personales. Aquí te presento algunas características y detalles clave sobre los préstamos a plazos que podrían interesarte:
Cuotas fijas: Una de las principales características de los préstamos a plazos es que tus cuotas suelen ser fijas. Esto significa que pagarás la misma cantidad en cada período (por ejemplo, mensualmente) hasta que hayas reembolsado el préstamo en su totalidad.
Término definido: Estos préstamos tienen un plazo o duración específica que acordarás al inicio del préstamo. Puede ser a corto, mediano o largo plazo, dependiendo de la cantidad que solicites y de los términos que acuerdes con la entidad financiera.
Tasa de interés: Los préstamos a plazos pueden tener una tasa de interés fija o variable. Si es fija, la tasa de interés no cambiará durante la duración del préstamo. Si es variable, puede ajustarse según ciertos índices o condiciones del mercado.
Uso diverso: Puedes utilizar los préstamos a plazos para diversos propósitos, como comprar un vehículo, realizar mejoras en tu hogar, consolidar deudas, entre otros.
Requisitos: Para ser apto para un préstamo a plazos, generalmente necesitas demostrar una fuente de ingresos estable, tener un buen historial crediticio y cumplir con otros criterios establecidos por la entidad prestamista.
Amortización: A medida que realices pagos, una parte de cada cuota se destinará al principal del préstamo y otra parte a los intereses. Con el tiempo, una proporción mayor de la cuota se aplicará al principal, permitiéndote reducir gradualmente el saldo del préstamo.
Penalizaciones: Algunos préstamos a plazos pueden tener penalizaciones por pago anticipado o por retraso en los pagos. Es importante que revises los términos y condiciones para entender cualquier posible penalización.
En resumen, Los préstamos a plazos son una herramienta financiera versátil que puede ser muy útil para gestionar grandes gastos o consolidar deudas, siempre y cuando se seleccionen términos que se adapten a la capacidad de pago del prestatario.
Encuentra en nuestro comparador los mejores préstamos a plazos, con las condiciones más flexibles para tu comodidad.
Requisitos para solicitar un crédito a plazos
Los requisitos para pedir tu crédito a plazos online son mínimos, en la mayoría de casos solo deberás verificar tu identidad, edad y solvencia. Casi todas las entidades coinciden en exigir los más comunes, que son los siguientes:
Mayoría de edad, 18 años.
DNI/NIE vigente.
Residenciado en España.
Ser titular de una cuenta bancaria en cualquier banco en España.
Teléfono móvil y correo electrónico activos.
Evidencia de ingresos recurrentes.
Algunas empresas pueden pedirte documentos adicionales. Con estos pocos requisitos y rellenando el formulario, inicias tu solicitud de préstamo. En pocos minutos te dan respuesta, y cuando es aprobado, recibes los fondos en tu cuenta casi de inmediato.
Consejos antes de solicitar préstamos a plazos online
Muchas personas no se animan a pedir un préstamo online a plazos por temor a endeudarse. Por el contrario, una financiación puede ser una herramienta muy útil cuando necesitas dinero extra. En tu balance personal o el de tu negocio, hay espacio para un nivel razonable de endeudamiento. Es parte de tu crecimiento apoyado en financiación.
Unas finanzas bien planificadas te permiten renegociar una deuda, adquirir equipos para tu negocio y mucho más. El manejo adecuado del préstamo te ayudará a llegar más lejos.
Antes de hacer tu solicitud, compara la oferta de préstamos. Fíjate en las siguientes características determinantes para tomar tu decisión antes de pedir préstamos a devolver a plazos:
Tipo de interés. Revisa entre las empresas que consultas las que ofrecen la más baja tasa anual equivalente, TAE. Esta tasa incluye todos los costes de tu préstamo. Más adelante te explicaremos más detalles sobre este tipo de interés.
Comisiones. De igual manera, encuentra las que tienen menos comisiones, cargos por estudios, otros servicios, etc.
¿En qué situaciones se recomiendan solicitar créditos a plazos?
Los préstamos personales a plazos son una poderosa ayuda para personas que necesitan financiarse para algún proyecto. El uso que puedes dar a este financiamiento es muy variado, tú decides.
Desde pequeños gastos imprevistos, consultas con tu médico, medicinas, reparación del coche, algún electrodoméstico o equipo, renovación en casa. También pagar equipos de tu negocio, financiar tus vacaciones, tu boda, matrícula de educación, y un largo etcétera.
Pasos para solicitar un préstamo a plazos
Para solicitar un préstamo a plazos, generalmente debes seguir los siguientes pasos:
Investigación y comparación: Antes de solicitar un préstamo, es esencial investigar y comparar diferentes ofertas de préstamos a plazos disponibles en el mercado. Considera factores como la tasa de interés, el plazo de reembolso, el monto máximo del préstamo y las condiciones generales.
Revisar los requisitos: Cada entidad financiera tendrá sus propios requisitos para otorgar un préstamo. Algunos requisitos comunes incluyen ser mayor de edad, tener una fuente de ingresos estable y no estar en listas de morosos.
Completar el formulario de solicitud: Una vez que hayas elegido una entidad financiera, deberás completar un formulario de solicitud en línea. Este formulario generalmente solicitará información personal, financiera y laboral.
Envío de documentación: Es posible que la entidad financiera te solicite enviar ciertos documentos para verificar la información proporcionada. Estos documentos pueden incluir identificación, comprobantes de ingresos, extractos bancarios, entre otros.
Evaluación de la solicitud: Una vez que hayas enviado la solicitud y la documentación requerida, la entidad financiera evaluará tu perfil crediticio y determinará si eres elegible para el préstamo.
Aprobación y recepción de la oferta: Si tu solicitud es aprobada, recibirás una oferta de préstamo con los términos y condiciones. Es esencial leer estos términos cuidadosamente y asegurarte de entenderlos antes de aceptar.
Recepción del dinero: Una vez que aceptes la oferta, la entidad financiera transferirá el monto del préstamo a tu cuenta bancaria. El tiempo que tarda este proceso puede variar según la entidad.
Reembolso del préstamo: Deberás reembolsar el préstamo en cuotas periódicas según lo acordado en el contrato. Asegúrate de hacer los pagos a tiempo para evitar cargos adicionales o afectar tu historial crediticio.
Recuerda que cada entidad financiera puede tener su propio proceso y requisitos específicos, por lo que es importante informarse adecuadamente antes de solicitar un préstamo a plazos.
Ventajas y desventajas de los préstamos online a plazos online
Ventajas
Acceso a montos mayores. Tienes la posibilidad de solicitar importes más altos, y pautar la devolución en plazos más largos, en cómodas mensualidades.
Respuesta inmediata. El mismo día te responden, algunos prestamistas demoran minutos en procesar y aprobar tu solicitud.
Son flexibles. Se ajusta a tus posibilidades, exigen mínimos recaudos y tú propones el monto y plazo que sí puedes cumplir.
Rapidez. Son muy fáciles de gestionar, son préstamos rápidos sin papeleos y fiables. En minutos te registras y recibes tu financiamiento. Desde la comodidad de tu hogar, en el dispositivo que prefieras.
Sin nómina. No requieres nómina en empresas. Basta con demostrar ingresos recurrentes para optar a la financiación. Oportuno cuando eres emprendedor, autónomo o jubilado, y necesitas dinero extra.
Sin aval o avalista. Los prestamistas verifican tu nivel de solvencia y te aprueban tu préstamo de acuerdo a su análisis de riesgo. Tal vez inicialmente te aprueban montos pequeños a devolver en corto plazo, y seguidamente puedes solicitar cantidades mayores a plazos más prolongados.
Sin comisiones de apertura. Eliminan las comisiones y te facilitan el acceso al financiamiento.
Desventajas
Solicitan ingresos recurrentes: aunque no te exigen nómina, sí debes demostrar ingresos mensuales recurrentes que te permitan cubrir las cuotas sin dificultad.
Intereses más altos: los prestamistas cubren el riesgo del negocio con tipos de interés más altos, algunos también cobran comisiones. Infórmate y compara quiénes ofrecen los tipos de interés más bajos y sin comisiones.
Comisiones de demora: todos los acuerdos de préstamo contemplan penalizaciones por retraso en los pagos mensuales. Cuando solicitamos préstamos a plazos, confiamos en el pago puntual de las mensualidades. Sin embargo, pudiesen presentarse dificultades en nuestro flujo de efectivo que nos obliguen a diferir alguna cuota. Revisa cuánto sería el porcentaje y el monto a pagar dado el caso, solo por las dudas.
Ten presente todos estos aspectos, fortalezas e inconvenientes al solicitar un préstamo online a plazos. Una vez que tengas claros todos los detalles, toma una buena decisión basada en información actualizada. Disfruta de la satisfacción de cumplir tus objetivos y expandir tus metas. Fintudy.com te conecta con soluciones para que logres tus objetivos.
Tipos de créditos a plazos online
Hoy en día existen diferentes tipos de préstamos a plazos online, disponibles para las personas que necesitan dinero extra. Puede resultar complicado averiguar cuál es el adecuado para ti. Tanto prestamistas como bancos ofrecen varias modalidades de financiamiento, diseñadas para las necesidades de cada cliente.
En Fintudy.com te ayudaremos a entender lo que implica cada tipo de préstamo para que puedas tomar una decisión informada sobre cuál es el mejor para ti.
De acuerdo al instrumento
Entre los instrumentos financieros que otorgan bancos y prestamistas más solicitados, podemos mencionar los siguientes:
Tarjeta de crédito. La emite el banco y te aprueba un límite de crédito, ideal para el consumo. Genera cargos por intereses; el tipo de interés varía de acuerdo al banco.
Líneas de crédito. El banco te aprueba una cantidad de dinero que puedes usar a discreción, la vas devolviendo mes a mes. Luego de un tiempo, puedes solicitar aumentos si los requieres. Queda a discreción del banco aprobar o rechazar tanto el crédito inicial, como los aumentos.
Minicréditos. Los ofrecen bancos y prestamistas, consisten en créditos de pequeñas cantidades de dinero, que puedes devolver en corto plazo como de 7 a 30 días, de acuerdo al monto y la entidad.
Préstamos con aval. Para cantidades más elevadas, las entidades y bancos exigen como aval algún bien, puede ser tu coche o casa, un local, etc.
Sin nómina
Muchos españoles tienen dificultades para llegar a final de mes y necesitan solicitar un crédito para afrontar gastos inesperados o recurrentes. Los créditos online sin nómina son una modalidad de financiamiento de un monto, con una devolución en mensualidades iguales y consecutivas.
Como puedes devolver tu préstamo a plazos en cuotas mensuales, será más sencillo para ti cumplir con tu financiación. Encuentra en nuestro comparador tu enlace a créditos a devolver plazos, con las mejores condiciones.
Con ASNEF
Una parte de las entidades no aprueban préstamos a devolver a plazos a personas que aparecen en listas de morosidad. Para ellos representan alto riesgo y los evitan. Sin embargo, un buen número de prestamistas se especializan precisamente en este segmento de clientes.
Tal vez te encuentras en alguna lista de morosos debido a circunstancias temporales que escapan de tus manos. Hay entidades dispuestas a ayudarte. Sin embargo, debes saber que se cubren del riesgo con altos tipos de interés y aprobando montos pequeños.
Inicia con estos préstamos con ASNEF o RAI, y progresivamente podrás solicitar mayores cantidades a devolver en plazos más cómodos. De esta forma, en poco tiempo saldrás de las incómodas listas de morosidad y despegarás hacia tu próxima meta. Como verás en nuestro comparador, existen muchas entidades que ofrecen créditos a devolver en 12 meses con ASNEF.
Encuentra en nuestro comparador los prestamistas más reconocidos dispuestos a apoyarte en tu préstamo a plazos online, aunque estés en lista de morosos.
Sin aval
Cuando requieres dinero de inmediato, y el prestamista no te conoce, te pide garantías reales. Es su manera de cubrir el riesgo de incumplimiento. Por tu parte, tal vez no estás dispuesto a poner tu coche o tu casa como aval. Tal vez se trata de un monto pequeño que puedes devolver sin inconvenientes. Entonces, ¿por qué complicarse tanto?
Algunas empresas otorgan préstamos sin aval. Solo debes demostrar que produces ingresos recurrentes. Si eres autónomo, emprendedor, empleado, en paro, jubilado o pensionista, tu crédito a plazos sin aval será una solución. No necesitas poner tus bienes en garantía para obtener dinero extra. Obtén un crédito online a tu medida.
Sin intereses ni comisiones
Existen empresas prestamistas que lanzan promociones para atraer a nuevos clientes ofreciéndoles su primer préstamo sin intereses ni comisiones. Cubren el riesgo aprobando montos entre 300 y 500 euros, con plazo de devolución corto y en una sola cuota. Asimismo, para los siguientes negocios aplicarán altos tipos de interés a la tasa anual equivalente, TAE.
Con este incentivo de bienvenida, buscan ampliar la base de nuevos clientes. Luego de devolver este primer préstamo, se fidelizan pidiendo nuevos préstamos de montos más altos y nuevas condiciones. También compartirán su experiencia con su entorno, y los motiva a acercarse y pedir nuevos préstamos. Este efecto multiplicador hace crecer los nuevos clientes.
Es una iniciativa muy efectiva que atrae a personas que pedirían su primer crédito. De igual manera, a los emprendedores o autónomos que buscan impulsar su proyecto profesional. También funciona para aquellos que necesitan financiar alguna remodelación en casa. Todas estas personas fácilmente pueden convertirse en nuevos clientes de las entidades prestamistas. Por esta razón, ofrecen este y otras modalidades de préstamos con la facilidad de devolverlos a plazos.
Preguntas frecuentes sobre créditos a devolver a plazos
Artículos de interés
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